Meilleurs Prêts Personnels Pour Juin 2022

Si vous souhaitez régler votre dette, financer un projet de rénovation domiciliaire ou si vous avez besoin de beaucoup d’argent, un prêt personnel peut être votre meilleure option. Les prêts personnels sont souvent une alternative moins chère aux cartes de crédit et ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus bas et des calendriers de remboursement plus flexibles.

Nous avons évalué les meilleurs fournisseurs de prêts personnels du pays et mis en évidence les meilleures options de prêt personnel ci-dessous. Cette liste sera mise à jour régulièrement à mesure que les conditions changent et que de nouveaux produits de prêt deviennent disponibles.

Flux de lumière

LightStream offre presque tout ce dont vous avez besoin pour un prêt personnel, y compris des conditions de remboursement flexibles, jusqu’à 100 000 $, aucun frais, des prêts le jour même (Remarque : possible mais non garanti) et une faible couverture APR. Bien sûr, votre taux d’intérêt reflète votre profil de crédit particulier. Je pense donc que c’est un bon endroit pour chercher un prêt personnel. (LightStream est une division de SunTrust Bank et a récemment fusionné avec BB & T pour devenir Trust.)

Les prêts personnels via LightStream ont également une durée de remboursement plus longue. Si vous contractez un prêt pour rénover votre maison, vous pouvez obtenir une période de remboursement allant jusqu’à 12 ans. Toutes les autres périodes de remboursement des prêts personnels seront prolongées jusqu’à 7 ans.

Si vos antécédents de crédit sont vérifiés ou si votre profil financier est défectueux, vous devez être conscient de ce qui suit : Les conditions de crédit de LightStream sont très strictes. Interrogée sur les critères de crédit, la société a déclaré que ce n’était pas “universel”, mais les personnes couvertes par le prêt ont généralement des années d’antécédents de crédit et sont très rarement en retard. Dette de carte de crédit renouvelable gérable, épargne en espèces fixe et stabilité stable suffisante Le revenu que vous avez gagné.

Sophie

Les prêts personnels SoFi ont des taux d’intérêt bas, le montant maximum du prêt est de 100 000 $ et il n’y a pas de frais d’installation, de frais d’administration ou de frais de retard. C’est également l’un des rares prêteurs à prendre en compte des facteurs tels que les antécédents de crédit et le ratio dette / revenus lors de la détermination de l’éligibilité, mais les exigences en matière de pointage de crédit sont transparentes. SoFi en fait régulièrement la promotion sur son site. Actuellement, la société offre jusqu’à 310 $ de bonus sur certains prêts.

Marco de Goldman Sachs

Marcus ne facture pas de frais tels que les frais de démarrage ou les frais de demande de prêt et propose une fourchette d’avril relativement basse avec une période de remboursement allant jusqu’à 6 ans. Goldman Sachs, la banque d’investissement de White Grove, propose l’un des rares produits grand public avec plus de 40 000 dollars de prêts. C’est un peu surprenant, mais si vous recherchez un prêt à faible taux d’intérêt et à faible coût, cela vaut le coup d’œil. Inscrivez-vous à AutoPay et économisez jusqu’à 0,25 % en avril.

Wells Fargo

Le marché du prêt personnel est le plus souvent dominé par un ensemble de banques en ligne qui ne disposent pas d’agences physiques. (Souvent, vous pouvez améliorer les conditions de votre prêt personnel en ligne car vous n’avez pas d’agence à gérer.) Cependant, certaines personnes trouvent plus sûr de s’adresser directement à une banque à proximité. Wells Fargo, le plus grand prêteur national, propose une fourchette d’APR raisonnable, aucun frais, des conditions de remboursement flexibles et une large gamme de financements. AVERTISSEMENT : Wells Fargo peut modifier les frais de refus de paiement (également appelés NSF ou fonds insuffisants) et de retard de paiement. Et vous pouvez les résumer.

Précédent

Avant peut être une bonne option de prêt pour les petits créanciers, que les prêteurs appellent un crédit équitable. N’importe qui peut demander un prêt, mais les demandes avec un score de 600 ou plus sont “les plus susceptibles d’être approuvées”, selon les responsables de l’entreprise.

Comme pour la plupart des produits financiers, les personnes ayant une faible stabilité financière ou une dette de carte de crédit élevée peuvent s’attendre à payer des frais plus élevés et des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts personnels. Avant facture jusqu’à 4,75 % des frais d’administration, en fonction de facteurs tels que les antécédents de crédit et le lieu de résidence. De plus, si votre pointage de crédit est de 600 ou moins, votre APR sera élevé. Avant a un taux d’intérêt annuel maximum de 35,99 % et peut générer des milliers de dollars d’intérêts pendant la durée du prêt. Veuillez continuer avec prudence.

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Questions fréquemment posées

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

La plupart des gens reçoivent des prêts personnels pour l’allégement de la dette, les réparations domiciliaires, les mariages et autres dépenses liées à la famille, et les urgences médicales. Ou investissez-vous ?

Les prêteurs peuvent promouvoir différents types d’options de prêt personnel à des fins spécifiques, telles que des réparations domiciliaires ou des paiements pour la consolidation de dettes, mais dans la plupart des cas, les principaux types de prêts personnels sont 2 Un seul. Avec un prêt personnel non garanti, vous empruntez de l’argent et le remboursez régulièrement à un taux d’intérêt fixe. Un prêt personnel garanti nécessite les actifs déposés avant de lever le prêt.

Les prêts personnels varient généralement en valeur entre 5 000 $ et 50 000 $, mais certains prêteurs prêtent entre 1 000 $ et 100 000 $. Le délai (ou délai) moyen de paiement est compris entre 3 et 5 ans. La plupart des institutions financières facturent des taux d’intérêt de 10 % à 15 %, mais varient de 2,49 % à 36 %. Les prêteurs peuvent être inflexibles si vos antécédents de crédit sont défectueux, mais les emprunteurs peuvent adapter leurs prêts à des circonstances spécifiques.

Comment choisir un prêt personnel ?

Trouver le prêt personnel le moins cher est une bonne idée. Vous devez connaître le taux d’intérêt appliqué par le prêteur, la période de remboursement et le taux de paiement mensuel pour l’année. Les taux d’intérêt sur les prêts personnels sont fixes, mais les consommateurs disposent d’une variété d’options. Les taux annuels des prêts personnels varient d’environ 2 % à environ 30 %, selon le prêteur et le profil financier, y compris le pointage de crédit actuel, les antécédents de crédit et le ratio d’endettement.

Par exemple, pour emprunter 10 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 10 000 $ payé sur cinq ans, il vous faudrait 60 versements de 201,81 $ par mois (le coût total des intérêts est de 2 108,60 $). Utilisez Wells Fargo Payments and InterestRateCalculator ou SoFiLoanCalculator pour voir comment les taux d’intérêt et les conditions de prêt affectent vos paiements mensuels et le coût total du prêt.

Certains prêts peuvent offrir des avantages tels que des escomptes de paiement automatique. En attendant, portez une attention particulière aux frais d’ouverture, aux frais de demande de prêt, aux amendes prépayées ou aux frais de rétrofacturation. AVERTISSEMENT : La soumission d’une demande de prêt lance un rôle difficile qui peut affecter votre pointage de crédit, même si vous ne terminez pas l’approbation du prêt ou choisissez de ne pas poursuivre le prêt.

Qu’est-ce qui détermine mon mois d’avril ?

Les facteurs qui déterminent l’admissibilité de votre prêt personnel déterminent également le TAEG dont vous disposez. Les candidats ayant un pointage de crédit élevé, des antécédents de crédit longs et cohérents et une situation financière stable sont généralement éligibles au TAP le plus bas. Les personnes moins qualifiées ont un TAP plus élevé. (L’une des ironies amères des services financiers est généralement d’offrir de meilleures conditions à ceux qui ont le moins besoin de prêts.)

Le montant et la durée du prêt jouent également un rôle important. Les prêts à court terme peuvent avoir un taux annuel inférieur. C’est une autre raison de rembourser le prêt dès que possible. L’idée de faibles mensualités peut être séduisante, mais en général, plus la période est longue, plus le coût total est élevé dans le temps.

Ai-je besoin d’un pointage de crédit spécifique pour être admissible?

La plupart des prêteurs tiennent compte de divers facteurs pour déterminer l’admissibilité d’un prêt individuel. Oui, votre pointage de crédit est important, mais vos antécédents de crédit, votre situation financière actuelle (y compris votre statut d’emploi et votre revenu annuel), votre ratio d’endettement et d’autres obligations et dettes sont également importants. .. Les prêteurs veulent savoir dans quelle mesure ils sont susceptibles de rembourser un prêt à temps.

Un pointage de crédit de 700 ou plus augmente vos chances d’être approuvé. Les cotes de crédit inférieures à 600 peuvent être plus difficiles. Cependant, si vous tombez en dessous de cette fourchette, vous pourriez être bien récompensé par un emploi stable et un revenu stable. De même, si vous avez une cote de crédit élevée, mais que vous avez récemment perdu votre emploi ou que vous avez beaucoup de dettes, vous pourriez être refusé.

Page de récompense “Obtenir l’approbation ” “contient un aperçu pratique des critères.

Quand recevrai-je les fonds s’ils sont approuvés ?

Habituellement 1-3 jours ouvrables. Cela dépend si vous avez des questions sur votre situation financière et de la rapidité avec laquelle vous y répondez. Notez que les banques jouent ici un rôle. Certains comptes chèques mettent plus de temps à recevoir des virements électroniques d’institutions externes que d’autres comptes chèques.

Quelles sont les alternatives aux prêts personnels ?

La meilleure façon d’obtenir un prêt personnel est d’épargner et de payer comptant. Si vous pouvez rembourser immédiatement l’article acheté, vous pouvez demander une carte de crédit à transfert de solde ou une autre carte avec une période d’intérêt annuelle de 0 %. Avant de pouvoir obtenir un APR élevé avec ce type de carte de crédit, vous devez payer la totalité du solde de la carte de crédit pendant la période de déploiement, qui dure généralement de 6 à 18 mois. En revanche, les prêts personnels ont une durée de prêt de 1 à 12 ans, ce qui permet aux prêteurs de dépenser de l’argent pour presque toutes les fins de prêt (à l’exception des frais de scolarité ou des investissements). Par exemple, vous pouvez utiliser un prêt personnel comme prêt auto. Ou sous forme de prêt pour la consolidation de dettes pour vous aider à payer d’autres factures plus rapidement à des taux d’intérêt plus bas. Certains emprunteurs offrent également un acompte. Pour la plupart des prêts personnels, plus tôt vous payez un taux d’intérêt fixe et le prêteur, moins vous dépensez d’argent en intérêts.

Si vous avez un mauvais crédit, vous ne pouvez obtenir qu’un prêt garanti. Ces prêts peuvent offrir des taux d’intérêt bas, mais nécessitent des actifs en garantie en garantie.

Quelle est la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti ?

Les prêteurs peuvent promouvoir différents types de prêts à des fins spécifiques, telles que des réparations domiciliaires ou des paiements pour la consolidation de dettes. Cependant, dans la plupart des cas, les prêts sont deux types de prêts de base. Avec un prêt personnel non garanti, vous empruntez de l’argent et le remboursez régulièrement à un taux d’intérêt fixe. Si votre cote de crédit est faible, vous ne pouvez obtenir qu’un prêt garanti et vous devez mettre en gage vos actifs. Et le meilleur prêt personnel est “origine ” “ou Administration ne sera pas facturé “Ou, le paiement sera refusé, mais l’emprunteur devra obtenir un prêt en raison de la cote de crédit et du peu d’options. Vous devez payer ces frais. non.

Pourquoi ne puis-je pas utiliser un prêt personnel ?

La plupart des prêteurs n’autorisent pas l’utilisation des fonds empruntés pour payer les frais d’études supérieures tels que les frais de scolarité et les remboursements de prêts étudiants. Certains interdisent également le recours aux prêts d’investissement et aux entreprises immobilières. Chaque prêteur a sa propre liste de limites, et il est préférable de demander si vous n’êtes pas sûr.

Quelle est la différence entre un prêt personnel pour la consolidation de dettes, l’amélioration de l’habitat ou d’autres fins ?

Il n’y en a pas. Certains prêteurs suggèrent d’utiliser différents types de prêts à des fins différentes, mais en fin de compte, ils sont tous fondamentalement les mêmes. Vous empruntez de l’argent et le remboursez régulièrement à un taux fixe.

Que se passe-t-il si je manque un paiement ou si je ne parviens pas à obtenir un prêt ?

Si le prêteur manque le paiement, vous êtes toujours responsable du paiement du prêt, même si le prêteur ne vous facture pas immédiatement. Si le paiement est retardé de plus de 30 jours, le prêt peut être considéré comme un défaut. Les défauts de paiement peuvent avoir de graves conséquences. Votre historique de crédit se détériorera et votre pointage de crédit chutera. Avec jusqu’à 100 points de retard, vous êtes beaucoup moins susceptible d’obtenir un autre prêt à l’avenir.

Si vous continuez à manquer des paiements, votre prêteur peut vous facturer et vendre votre dette à une agence de recouvrement qui peut activement vous traquer par e-mail et par téléphone. En fin de compte, si vous n’améliorez pas la situation, le prêteur peut vous traduire en justice pour obtenir de l’aide. Soyez prudent, payez rapidement et n’empruntez pas d’argent que vous ne pouvez pas rembourser.

Autres conseils de prêt

* Les conditions du prêt, y compris l’APR, peuvent varier en fonction de l’objet, du montant, de la durée et du profil de crédit du prêt. Vous avez besoin d’un crédit suffisant pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas. Les prix sont indiqués avec des remises AutoPay. Les remises AutoPay ne peuvent être utilisées qu’avant le prêt. Le taux sans AutoPay est 0,50 % plus élevé. Approbation de crédit requise. Les conditions d’utilisation s’appliquent. Les frais et conditions publiés sont sujets à changement sans préavis.

Exemple de paiement : Si vous payez 10 000 € par mois pour un prêt avril à 5,93 % avec une échéance de 3 ans, vous paierez 303,90 € pendant 36 mois.

Trust Bank est un prêteur à domicile approprié. Les logos SunTrust, Truist, LightStream, LightStream et SunTrust sont des marques de service de Truist Financial Corporation. Tous les autres marques appartiennent à leurs propriétaires respectifs. Service de prêt fourni par Trust Bank.

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