Meilleur Robo-conseiller En Investissement En Juin 2022

Investir peut être très difficile, surtout si vous ne faites que commencer. Vous pouvez engager un conseiller financier ou un courtier pour vous aider (ou vous pouvez vous investir dans une action en particulier), mais un robot-conseiller peut vous aider à lever des fonds rapidement. Les robots-conseillers investissent de l’argent 24h/24 et 7j/7 et sont généralement beaucoup moins chers que les options traditionnelles. Tout ce dont vous avez besoin est de l’argent et les objectifs financiers de base dont vous avez besoin pour commencer.

Robo-Advisor est une plateforme d’investissement financier en ligne qui crée et gère des portefeuilles d’investissement en fonction d’objectifs et de besoins financiers individuels. Cette plate-forme intelligente alimentée par l’IA est idéale pour les débutants et les investisseurs à durée limitée. C’est également une bonne alternative aux conseillers financiers traditionnels, dont les clients exigent souvent des frais de gestion et de conseil élevés pour fournir des services.

Des célébrités comme Betterment et Wealthfront sont faciles à trouver et attrayantes pour les débutants, mais il existe de nombreuses autres options intéressantes dans ce domaine pour vous aider à exécuter votre stratégie d’investissement. Voici une liste de nos meilleurs robots-conseillers.

Le meilleur robo-conseiller

Gain

Les réparations ont été l’un des premiers robots-conseillers. Vous avez relevé le défi de devenir l’un des robots-conseillers en planification financière les plus populaires.

Avec Betterment, vous ne pouvez payer que 0,25 % (ou 25 $ par tranche de 10 000 $) de votre solde annuel. Betterment offre également un taux de prime en ajoutant seulement 0,15 %. Inscrivez-vous à un taux annuel de 0,4 % pour obtenir un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés et obtenir des conseils sur tous vos investissements, y compris les investissements non liés à la réparation. Le rééquilibrage automatique et la récupération des pertes fiscales éliminent le besoin de s’appuyer sur des actifs peu performants. Si vous vendez un titre à perte et que vous l’échangez contre un titre similaire pour compenser vos bénéfices et votre revenu imposable, vous subirez une perte fiscale. En plus de cela, le solde minimum est de 0 $, vous pouvez donc commencer tout de suite.

propriété

Wealthfront est l’un des plus grands robots-conseillers disponibles pour Betterment, mais il a un compte minimum de 500 $, vous aurez donc besoin d’au moins ce genre d’argent pour ouvrir un compte. Cela vous permet de consulter votre rapport de portefeuille mensuel, d’ajuster vos ressources selon vos besoins et de les convertir facilement en investissements plus prudents ou risqués.

Wealthfront partage les meilleures places pour assurer le recouvrement des pertes fiscales et tirer parti des changements du marché pour réduire les créances fiscales. L’argent le moins cher comprend les frais de consultation de 0,25 % de Wealthfront pour 96 % des clients, ce qui minimise les frais d’utilisation.

Wealthfront propose également une indexation directe aux États-Unis (anciennement connue sous le nom de récupération des pertes fiscales au niveau des actions) pour convertir les actions individuelles perdues en actions plus rentables. Ceci est idéal pour les investisseurs en actions, car investir dans des actions à haut risque peut réduire les rendements imposables. Ces fonctionnalités avancées et d’autres sont disponibles si votre compte dépasse 100 000 $. Par exemple, la fonction Smart Beta Digital Advisory (pour les portefeuilles de plus de 500 000 $) utilise une variété de facteurs de risque pour pondérer les investissements du portefeuille et analyser leur valeur, leur rendement en dividendes et leur volatilité. Cependant, vous n’avez pas à payer de frais annuels plus élevés pour y accéder.

Sophie

Les robots-conseillers SoFi sont bien connus pour la gestion des prêts, mais se sont récemment impliqués dans l’investissement financier.

SoFi ne facture pas de frais pour les investissements automatisés et vous pouvez contacter votre professionnel de la finance à tout moment par e-mail, téléphone ou chat. Comme Betterment et Wealthfront, SoFi est son fiduciaire. Cela signifie que vous ne vendrez pas de produits non désirés ou ne fournirez pas de conseils financiers qui ne vous conviennent pas. Vous pouvez maintenant commencer à investir pour seulement 1 $. Sans frais de conseil, de gestion ou autres, votre argent sera dépensé pour votre investissement et non par le responsable ou quelqu’un d’autre. Quel que soit le solde de votre porte-monnaie, si vous avez besoin d’une assistance particulière, vous disposez d’un accès gratuit et illimité à Human Financial Planner. (Il y a un coût supplémentaire pour utiliser la réparation.

Vous pouvez également investir dans des crypto-monnaies via SoFi telles que Bitcoin et Ethereum et recevoir 10 $ en Bitcoin de SoFi sur votre première transaction de 10 $ ou plus. Un autre avantage du parrainage est que lorsque vous téléchargez l’application SoFi, Gagnez des cotes et obtenez jusqu’à 1 000 $.

Aussi haut que

Ellevest a été créé spécifiquement pour les femmes par des femmes, mais tout le monde peut participer. Initialement lancé en tant que modèle payant, Ellevest passe désormais à un forfait mensuel fixe. Avec le plan Essentiel, vous obtenez 1 $ par mois pour 20 % de rabais sur les outils financiers et d’investissement, le matériel de formation et les services de formation en entreprise (les sessions commencent à 125 $). Le plan Plus à 5 $/mois ajoute un calendrier de compte de retraite personnalisé. Et avec un tarif exécutif de 9 $ par mois, vous pourrez gérer des placements multicibles et jusqu’à six comptes de placement.

L’algorithme de la plateforme robo-advisor d’Ellevest est basé sur des investissements d’allocation d’actifs dans des réalités qui sont importantes pour les femmes, telles que l’inégalité salariale, l’inégalité professionnelle et l’espérance de vie, car les femmes gagnent moins et vivent plus longtemps que les hommes. Vous pouvez choisir un portefeuille d’impact ou une entreprise qui correspond à vos objectifs d’investissement. Étant donné que toutes les sociétés de gestion de portefeuille n’offrent pas des investissements durables, responsables et influents, c’est ainsi que les femmes investissent dans les femmes pour stimuler la croissance économique et la durabilité.

Portefeuille géré par Axos et transactions autonomes

La plupart des robots-conseillers ne vous permettent pas de choisir les actions dans lesquelles vous souhaitez investir. C’est parce que nous avons opté pour une approche de portefeuille géré uniquement tout en évitant les transactions complètement autonomes. Cependant, Axos Managed Portfolios, propriété d’Axos Bank, est l’un des rares robots-conseillers du marché à proposer des investissements automatisés et des transactions en direct, vous permettant de maintenir un portefeuille géré et de négocier sur la même plateforme sans frais. .. Services bancaires généraux). Cela inclut la possibilité de négocier des actions et des fonds négociés en bourse. Ces comptes sont ouverts individuellement, mais ils sont tous au même endroit.

Et la possibilité d’avoir les deux dans Axos est bon marché. Il en coûte 500 $ pour ouvrir, mais la commission n’est que de 0,24%, moins de 0,01% par rapport à Betterment et Wealthfront. Les comptes avec un minimum de 500 $ seront facturés 1 $ par mois. Cependant, Axos présente deux inconvénients majeurs. Premièrement, le trading autonome d’Axos offre moins d’actions à acheter et à négocier que les autres courtiers. Par exemple, vous ne pouvez pas acheter ou vendre des obligations sur la plateforme. Deuxièmement, les outils d’investissement les plus puissants d’Axos, y compris les données de marché en temps réel, sont piégés derrière un niveau premium appelé Axos Elite pour 10 $ par mois.

Consultant numérique à la pointe de la technologie

Véritable conseiller robot, Vanguard Digital Advisor est idéal pour ceux qui adoptent une approche pratique car la plateforme ne donne pas accès à des conseillers financiers humains. Cependant, Vanguard propose les tarifs les plus bas du secteur, avec des frais de conseil globaux de 0,2%. La promesse de Vanguard est que vous ne paierez jamais plus de 2 $ pour chaque tranche de 1 000 $ sur votre compte. Nous offrons également une exemption de frais de 90 jours lors de votre inscription. Vous aurez une bonne relation avec cet ancien magnat de l’investissement. Inscrivez-vous et investissez dans quatre FNB Vanguard différents. Celui-ci comprend déjà une commission de conseil de 0,2% sur le ratio de taux bas susmentionné (0,5%) utilisant le rééquilibrage automatique. Cependant, le principal inconvénient de ce faible coût est qu’il nécessite un minimum de 3 $. A 000 pour ouvrir un compte, il n’y a pas de recouvrement des pertes fiscales sur cette plateforme. Mais si vous avez le capital pour commencer à investir, c’est une excellente plateforme à faible coût.

Gland

Acorn est une plateforme de micro-investissement. Vous n’avez pas besoin de beaucoup pour démarrer ou augmenter votre investissement.

Si vous n’avez qu’un centime, pensez à un gland. Ce robot-conseiller en investissement automatisé n’a pas de solde de compte minimum ni de frais de transaction que nous avons choisis. Cependant, le compte de base coûte 1 $ par mois et le reste de l’argent sera investi via le programme d’arrondi automatique. Lors d’un achat avec une carte liée, la transaction sera arrondie au dollar le plus proche et le reste des modifications sera envoyé au compte d’investissement Acorns. Cette plate-forme automatisée de robot-conseiller en investissement rend votre investissement si pratique que vous n’avez même pas à vous soucier de vous connecter pour apporter une contribution d’investissement minimale à votre compte de titres. Je préfère ne pas avoir beaucoup d’argent à investir maintenant,

Nous avons également un compte personnel de 3 $ / mois, qui combine plusieurs comptes pour les investissements, les pensions, les chèques, les cartes de débit physiques, etc. Le plan familial à 5 ​​$ / mois propose des comptes de placement, de retraite et de chèques, ainsi que des comptes de placement pour les enfants.

Questions fréquemment posées

Qu’est-ce qu’un robot-conseiller ?

Robo-advisor est une plateforme automatisée de conseil financier et d’investissement. Le système utilise des algorithmes logiciels pour créer et gérer des portefeuilles, il n’est donc pas nécessaire de le faire.

Comment fonctionne l’investissement Robo ?

L’inscription à la plateforme d’investissement Robo répond à quelques questions sur les types d’investisseurs et la planification financière. Des facteurs tels que la tolérance au risque, le ratio des coûts, l’investissement minimum et le plan de monétisation des investissements doivent être pris en compte. Chaque facteur doit influencer les options d’investissement choisies par le robot-conseiller. Il fournit les informations dont vous avez besoin pour constituer le portefeuille d’investissement idéal pour votre plateforme d’investissement robotique. Ce portefeuille continue d’évoluer en réponse aux changements du marché, aux options d’investissement, à la planification financière, à la prise de risques et aux finances générales.

Il aide également les robots-conseillers à gérer divers portefeuilles pour atteindre des objectifs financiers tels que l’ajout de comptes de retraite et l’obtention de fonds suffisants pour rembourser les prêts étudiants. Des robots-conseillers interactifs peuvent également vous aider à comprendre les options d’investissement et à mieux comprendre des concepts tels que l’investissement socialement responsable. Ceux-ci sont actuellement disponibles sur plusieurs plateformes, y compris les deux noms les plus célèbres au monde, Betterment et Wealthfront.

Combien coûte un robot-conseiller ?

Les prix varient selon la plateforme, mais représentent généralement 0,2 à 0,25 % de votre solde annuel. Certaines plateformes facturent des frais d’abonnement mensuels au lieu de facturer en fonction de votre solde. Ellevest adopte cette approche et le plan de base n’est que de 1 $ par mois.

Les robots-conseillers sont un excellent moyen d’investir sans dépenser beaucoup d’argent et de temps. Si vous savez que l’investissement est important mais que vous ne voulez pas dépenser beaucoup de travail (ou d’argent), un conseiller en robot peut vous aider.

méthodologie

Pour déterminer le meilleur robo-conseiller, nous avons examiné :

Si vous êtes un véritable investisseur ou si vous êtes très sûr de pouvoir contacter un planificateur financier pour obtenir des conseils en investissement, l’investissement robotisé n’est peut-être pas pour vous. Utilisez plutôt notre gestionnaire de portefeuille ou choisissez votre propre placement de portefeuille. Cependant, si vous préférez une approche directe de votre portefeuille géré, les robots-conseillers peuvent être votre meilleure option.

Bon nombre des robots-conseillers suivants ont beaucoup en commun. Ce qui vous convient le mieux dépend du type d’investisseur que vous êtes. Vérifiez vos sélections et choisissez le service qui correspond à vos besoins.

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