Meilleur Prêt Personnel à Faible Taux D’intérêt Pour Juin 2022

Les taux d’intérêt augmentent et les coûts d’emprunt augmentent. La Réserve fédérale devrait relever ses taux en réponse à une inflation record à trois reprises cette année, et de nouvelles hausses sont attendues d’ici 2022. Si vous recherchez des prêts personnels, il y a des centaines ou des milliers de dollars d’intérêts sur votre prêt viager en abaissant les taux d’intérêt sur les prêts.

Nous évaluons les emprunteurs principaux et mettons en évidence les meilleures options ci-dessous. Cette liste est mise à jour régulièrement à mesure que les conditions changent et que de nouveaux produits de prêt sont émis. Toutes les années initiales (APR) répertoriées sont basées sur une cote de crédit élevée de 800+.

flux lumineux

Suntrust Bank Online Loan, Lightstream, propose un ensemble complet de prêts personnels. Montant et conditions de prêt flexibles, options de financement le jour même, très faible APRS, pas de montage, pas d’acompte, pas de frais de retard. Si vous vous inscrivez aux paiements automatiques, vous pouvez économiser 0,5 % sur le taux d’intérêt de votre prêt.

Vendre? Vous avez besoin d’un crédit suffisant pour être admissible à un prêt Lightstream. Et pour bénéficier du taux le plus bas, vous avez besoin d’un bon crédit, qui est généralement fixé à 800 ou plus.

Remarque : Lightstream ne fournit pas de pré-authentification. Par conséquent, l’emprunteur retirera de force les antécédents de crédit de TransUnion ou d’Equifax pour trouver un taux admissible. Cela peut temporairement réduire votre pointage de crédit.

Wells Fargo

Ce prêt national de premier plan offre les montants et les conditions de prêt les plus flexibles de notre liste. Cela convient si vous recherchez un prêt pour une durée assez courte, comme 1 an, ou légèrement plus longue que la moyenne, comme 7 ans. Le montant est également flexible et vous pouvez emprunter aussi peu que 3 000 $ ou jusqu’à 100 000 $.

L’APR est très raisonnable et offre une remise supplémentaire de 0,25 % ou 0,50 % aux clients disposant de certains comptes chèques Wells Fargo. Wells Fargo peut également facturer des paiements refusés et des frais de retard importants.

Votre pointage de crédit affecte également le montant et le pourcentage que vous pouvez emprunter. Wells Fargo ne divulgue aucune exigence en matière de pointage de crédit, mais son site Web indique qu’un pointage de crédit de 700 est susceptible d’être approuvé. Il suggère également que ceux qui obtiennent un score supérieur à 600 puissent être admis dans des grades supérieurs.

Sophie

Le financement social (SoFi) a des TAP bas et des conditions relativement flexibles, mais son véritable attrait réside dans son processus de prêt entièrement gratuit. Cela vous permet d’économiser tout en obtenant un prêt personnel à faible taux d’intérêt. Un pointage de crédit minimum de 680 est requis et le site propose actuellement des promotions régulières, y compris un programme de parrainage. Ce programme vous permet de gagner de l’argent en présentant SoFi à vos amis et à votre famille. Ces prêts en ligne ont des avantages spéciaux comme la protection contre le chômage, et vous pouvez reporter votre prêt et réduire vos mensualités si vous perdez votre emploi. Nous avons également des conseils financiers gratuits. SoFi n’offre pas de prêts à Hawaï et à New York.

argent heureux

Happy Money ” Hein. Offrant une cote de crédit minimale requise de 550, c’est l’une des meilleures options si vous avez une cote de crédit faible et que vous souhaitez échanger votre prêt à intérêt élevé contre un prêt à faible intérêt.

Pour déterminer votre APR, Happy Money tient également compte de votre ratio d’endettement (le rapport entre votre dette mensuelle et votre revenu mensuel), l’âge de votre historique de crédit, le nombre de comptes de crédit et votre utilisation du crédit (combien de crédit ). vous fait). accéder). par rapport à la quantité utilisée). Happy Money ne facture pas de frais de retard ni de frais initiaux, mais facture des frais de montage pouvant aller jusqu’à 5 %. Happy Money n’offre pas de prêts dans le Massachusetts ou le Nevada.

Coopérative de crédit Penfed

La Federal Credit Union du Pentagone, également connue sous le nom de PenFed, est une coopérative de crédit qui offre des taux d’intérêt bas et des montants et conditions de prêt flexibles. Cependant, il y a des frais de retard de 29 $. Penfed propose une option de cosignataire et de codemandeur.

Un cosignataire est la personne qui agit comme garant du prêt et effectue les paiements s’il ne le peut pas. Si vous avez peu ou pas de crédit ou si vous souhaitez obtenir une approbation à un taux inférieur, vous pourriez être intéressé par la cosignature. D’autre part, les codemandeurs ou coemprunteurs sont des personnes ayant de bons antécédents de crédit qui assument la propriété et la responsabilité égales du remboursement du prêt. Pour les demandes combinées, le pointage de crédit est pris en compte lors de la détermination du montant du prêt et du taux d’intérêt.

Pour demander un prêt PenFed, il est ouvert à tous et un membre d’une coopérative de crédit doit ouvrir un compte d’épargne avec un dépôt d’au moins 5 $.

question générale

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Les prêts personnels ne sont pas seulement des dépenses d’études et d’investissement, ils peuvent être utilisés pour n’importe quoi, y compris l’allégement de la dette, les réparations domiciliaires, les dépenses liées à la famille et les urgences.

Les prêts personnels sont généralement non garantis. En d’autres termes, vous pouvez emprunter de l’argent à un taux d’intérêt fixe pour une période déterminée et le rembourser. Un prêt personnel garanti vous permet d’utiliser un bien, comme une maison ou une voiture, comme garantie pour accéder à vos fonds.

Qu’est-ce que la pré-qualification ?

Les tests de pré-qualification proposés par de nombreux prêteurs vous permettent de déterminer les taux de prêt potentiels et les plans de remboursement avant de faire une demande de prêt. La pré-qualification nécessite un pool de crédit souple dans lequel l’emprunteur a une partie de son historique de crédit. Les pools de crédits indirects n’affectent pas votre pointage de crédit.

En quoi les cosignataires sont-ils différents des codemandeurs ?

Si vous n’avez pas de longs antécédents de crédit ou si vous avez un faible pointage de crédit, vous aurez peut-être besoin d’une personne ayant un bon crédit pour signer votre prêt. Les cosignataires se portent garants et doivent rembourser le prêt s’ils ne le peuvent pas. Votre historique de paiement de prêt affecte directement votre pointage de crédit.

D’autre part, les codemandeurs sont des personnes ayant une bonne cote de crédit et des antécédents qui ont une propriété égale du prêt et ont une responsabilité égale pour le remboursement du prêt. En tant que titulaires d’un même prêt, les codemandeurs ont plus de droits et de responsabilités que les cosignataires.

Combien coûte l’origination ?

Les frais de montage sont des frais de traitement de prêt uniques qui représentent un pourcentage de la totalité du prêt. Par exemple, un prêt de 10 000 $ avec des frais de montage de 5 % vous obligerait à retirer 10 500 $.

Qu’est-ce que le ratio dette/revenu ?

Le ratio de la dette au revenu (DTI) est souvent utilisé pour estimer la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt. Il peut être calculé en additionnant votre paiement mensuel de prêt et en divisant ce montant par votre revenu mensuel avant impôt.

Prêts examinés :

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