Juin 2022 Meilleur Transfert De Solde Et Carte De Crédit APR 0 %

Transférer votre solde d’une carte chère à une carte avec un TAP d’introduction est un excellent moyen d’éviter des frais d’intérêt temporaires et d’augmenter votre flexibilité dans le traitement des dettes. Alors que la Fed continue d’augmenter les taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation, l’APR des cartes de crédit ordinaires augmente également. Cela signifie que tout solde impayé à la fin du mois sera important tout au long de l’année.

Les cartes de migration de solde offrent généralement une période promotionnelle de 6 à 21 mois. Pendant cette période, vous ne pourrez pas payer d’intérêts sur le solde qui a transféré le paiement minimum dans le temps. Il y a généralement des frais de conversion de solde associés à ces cartes, mais les frais de transaction sont généralement bien inférieurs aux intérêts courus au fil du temps.

Meilleure carte de crédit de transfert équilibrée dans l’ensemble

La carte US Bank Visa Platinum offre l’une des plus longues périodes APR offertes sur le marché. Un petit nombre de cartes peuvent avoir une période d’introduction APR légèrement plus longue, mais nécessitent souvent des frais de transfert de solde plus élevés ou compliquent le processus. C’est la meilleure option lorsqu’il s’agit de transferts équilibrés bon marché et pratiques.

Voir l’examen complet de la US Bank VisaPlatinumCard pour plus d’informations.

APR d’introduction long avec des opportunités étendues

La carte Wells Fargo Reflect offre un TAP de référence de 0 % sur les achats pendant 18 mois après l’ouverture du compte. De plus, si vous effectuez des paiements minimums en temps opportun sur votre compte pendant les périodes d’introduction et de renouvellement, vous aurez la possibilité de vous qualifier pour un renouvellement jusqu’à 3 mois, après quoi le paiement d’un APR variable de 14,49 % à 26,49 % sera Fini. se produire. Pour utiliser ce coupon, le solde doit être transféré sur cette carte dans les 120 jours suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels pour cette carte.

Voir la revue complète de la carte Wells Fargo Reflect.

Idéal pour une transmission équilibrée et une dégradation APR normale

ChaseSlateEdge℠ propose une solide offre de départ à 0% en avril. Les transferts de solde et les achats reçoivent un TAP variable allant de 15,74 % à 24,49 % après 18 mois. Mais au fil du temps, vous obtenez également des opportunités uniques pour réduire votre APR normal. Une déduction APR de 2 % par an est automatiquement calculée chaque fois que vous dépensez 1 000 $ ou plus sur votre carte et tous les paiements sont arrêtés à chaque alerte de paiement. Cela peut continuer jusqu’à ce que l’APR atteigne le taux préférentiel majoré de 9,74 % (actuellement fluctuant de 13,74 %).

Donc, si vous ressentez le besoin d’équilibrer l’APR au-delà de la période de démarrage, ChaseSlateEdge est fait pour vous. Pour plus d’informations, consultez la revue complète de ChaseSlateEdge.

Présentation du TAP le plus long sans frais de retard

La carte Citi Simplicity a la plus longue période de conversion de solde disponible de 21 mois. Les conversions de solde 21 mois 0 % Intro APR période et les achats 12 mois 0 % Intro APR période (plus tard convertible APR de 16,24 % à 26,24 %) entraîneront des frais de conversion de solde de 5 % (minimum 5 $). L’inconvénient est qu’il a des frais de transfert de solde très élevés. Habituellement, environ 3% de la transaction est déposée.

Mais il y a de bonnes choses à ce sujet. Il n’y a pas de frais de retard ou de pénalité APR sur cette carte de conversion de solde. Si jamais vous manquez un paiement, Simplicity peut vous faire économiser jusqu’à 40 $ et perdre votre APR de lancement. De plus, il faut beaucoup de temps pour transférer le solde de la carte de crédit aux références APR après 4 mois d’ouverture de compte.

Meilleure carte de transfert équilibrée avec bonus de bienvenue

Vous ne pouvez pas utiliser ce coupon en ligne uniquement lorsque vous quittez cette page ou visitez le Bank of America Financial Center. Inscrivez-vous maintenant pour profiter de ce coupon.

La plupart des cartes de migration de solde n’offrent pas de bonus de bienvenue, mais les cartes de crédit BankAmericard® vont à l’encontre de la tendance. Il convient de noter que le solde transféré ici ne vous aidera pas à respecter la limite de dépenses pour débloquer le bonus de bienvenue, mais l’APR introduit s’applique également aux achats, vous pouvez donc les intégrer à votre limite de crédit. Recevez un crédit en ligne de 100 $ lorsque vous achetez 1 000 $ au cours des 90 premiers jours.

Sinon, vous pouvez utiliser un TAP d’introduction de 0 % avant les 18 cycles d’achats et de facturation restants, puis appliquer un TAP variable de 13,74 % à 23,74 %. Pour utiliser ce coupon, vous devez ouvrir un compte et transférer le solde dans les 60 jours. Il y a aussi des frais de transfert de solde de 3 % (minimum 10 $).

Comment choisir une carte de crédit avec conversion de solde

Le choix de la meilleure carte de crédit à transfert de solde dépend vraiment du montant que vous avez emprunté et de la rapidité avec laquelle vous le remboursez. Les meilleures cartes de transfert de solde offrent une excellente occasion de régler le solde de votre carte de crédit à la fin de la période APR introduite. Cela peut avoir un impact significatif sur l’augmentation ou le maintien d’une bonne cote de crédit.

Pour utiliser efficacement votre carte de crédit de transfert de solde, vous devrez faire quelques calculs. Prêter attention aux frais de versement, aux exigences de solde, aux frais annuels, aux périodes APR initiales et aux APR variables plus tard peut économiser des centaines ou des milliers de dollars.

Bien que certaines banques aient récemment raccourci ou éliminé l’introduction de périodes APR inférieures pour les transferts de solde en raison de l’incertitude économique, il existe encore de nombreuses options non résolues. Chaque offre est différente pour la conversion du solde. Avant de demander une nouvelle carte de crédit, vérifiez d’abord les termes et conditions de chaque émetteur potentiel de carte et de carte de crédit.

Lorsque vous choisissez la meilleure carte de crédit avec conversion de solde, gardez à l’esprit ce qui suit :

dictionnaire

Introduction APR : Taux d’intérêt applicable sur la conversion du solde et les achats pour la période initiale de possession de la carte (généralement 12 à 21 mois).

TAEG standard : des intérêts sont applicables sur le solde et les achats restants après la fin de la période d’adoption.

Frais de transfert de solde initial : facturés pour les transferts de solde au cours de la période initiale de possession de la carte.

Frais d’expédition du solde standard : coût d’expédition du solde après la fin de la période d’introduction.

Utilisation du crédit : solde de votre carte de crédit divisé par les limites de crédit de toutes vos cartes.

Transfert de solde admissible : l’émetteur peut transférer le montant de la dette de carte de crédit sur la nouvelle carte.

question générale

Comment fonctionne le transfert de solde de carte de crédit ?

La conversion de solde consiste à emprunter ou à emprunter le solde d’un compte de carte et à le transférer sur un autre compte de carte de crédit. La plupart des cartes de crédit peuvent transférer des soldes, mais les montants conçus principalement à cette fin offrent une période d’introduction de 0 % APR pour les soldes transférés sur le compte. Cela s’applique généralement aux virements effectués dans les 60 à 120 jours suivant la possession de la carte.

Au moment de l’introduction, la période APR était généralement comprise entre 12 et 21 mois, offrant une période importante pour rembourser le solde sans intérêt. En général, tous les paiements minimums doivent être effectués à temps pour maintenir les niveaux promotionnels et des frais de conversion de solde de 3 % à 5 % sont généralement facturés.

Puis-je continuer à payer avec ma nouvelle carte de conversion de solde si j’ai un solde après la période d’adoption APR ?

Techniquement oui. Dans certains cas, le remboursement du prêt peut éventuellement nécessiter deux ou trois transferts de solde. Cependant, à moins que vous n’ayez une solide compréhension de la façon dont vous avez initialement contracté une dette et que vous ne prévoyiez pas de vous en sortir, vous ne pourrez peut-être pas travailler pour le résoudre.

En transférant le solde sur une autre carte de migration de solde, vous pouvez rembourser votre solde chaque mois sans intérêt ni frais, mais de nombreuses migrations de solde comportent trop de variables pour éviter l’échec. aidant. stratégie. Par exemple, votre demande de carte peut être refusée, votre limite de crédit peut être beaucoup plus faible que prévu ou votre demande de transfert peut être refusée. Les offres de cartes de crédit peuvent également changer, ce qui rend difficile la planification à l’avance. Par conséquent, il est conseillé de choisir une carte qui vous permet de rembourser la totalité du montant après un cycle, si possible.

Quel est le solde maximum que je peux envoyer sur ma nouvelle carte de crédit ?

La limite de transfert de solde est fixée individuellement par l’émetteur de la carte. Certaines cartes peuvent tenir compte de votre solvabilité et de l’historique de votre compte (le cas échéant) pour déterminer ce montant.

Il en va de même pour déterminer votre limite de crédit. Les émetteurs de cartes tiennent compte de facteurs tels que la cote de crédit, l’utilisation du crédit, le revenu et les paiements du ménage lorsqu’ils fixent une limite de crédit. Votre limite de crédit peut être plus faible que prévu, elle peut donc être inférieure à votre solde actuel. Augmenter la limite nécessite généralement d’ajuster votre situation financière, comme augmenter vos revenus, réduire le paiement de votre maison ou augmenter le délai de paiement de vos factures à temps. Ce n’est certainement pas une bonne option si vous êtes admissible. Réapprovisionnement du solde pour bénéficier de la période APR de 0 % lorsqu’elle est offerte.

Qu’est-ce que l’APR d’introduction ?

Introduction L’APR est l’APR appliqué à votre solde (y compris les transferts de solde et les achats dans la plupart des cas), selon la carte, pendant les 6 à 21 premiers mois de possession de la carte. Le TAEG standard est le TAEG appliqué aux soldes après la fin de la période d’introduction. Si vous manquez plusieurs paiements sur une période de 6 mois, une pénalité APR est généralement prélevée sur votre solde, mais cela dépend de la carte individuelle et de l’émetteur de la carte.

Quels sont les frais de livraison de transfert de solde ?

Des frais de versement seront facturés en tant que frais déductibles ou 0 $ pour le solde d’ouverture pour les versements effectués au cours des 30 à 120 premiers jours de possession de la carte au cours de la première période promotionnelle d’ouverture de compte. Toutes les cartes de migration de solde n’offrent pas de frais de migration de solde de lancement, mais vous pouvez économiser 3% de votre solde moyen en utilisant une carte qui le fait. Cependant, bon nombre de ces cartes n’offrent pas d’APR d’introduction. Pour plus d’informations, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais de transfert de solde.

Combien de temps faut-il pour effectuer le transfert de solde ?

Après réception de votre nouvelle carte et de votre accord de titulaire de carte, le règlement de votre solde peut prendre de 10 jours à 6 semaines. Il est important de noter que certains émetteurs de cartes, tels que Citi, peuvent refuser les demandes de transfert car ils peuvent utiliser les transferts de solde à leur discrétion. Vous devrez payer le solde minimum sur l’ancienne carte jusqu’à ce que nous confirmions que le transfert est terminé. De cette façon, vous ne courez aucun risque de frais ou de pénalités.

Qui a droit à une carte de crédit Balanced Conversion ?

Un crédit adéquat est requis pour être admissible à une carte de crédit à solde supérieur. Toutes les cartes suggérées ci-dessus nécessitent une bonne cote de crédit pour avoir une bonne cote de crédit. En d’autres termes, le score FICO est de 670-850.

Si votre pointage de crédit est inférieur à 670, vous pouvez utiliser une carte de crédit de conversion de solde différente, mais vous devrez payer des frais de conversion de solde plus élevés, réduire votre limite de conversion ou raccourcir votre période APR d’introduction. ,

Que faire si mon crédit est faible?

Si votre pointage de crédit est inférieur à 670 et que vous ne pouvez garantir aucune des cartes ci-dessus, envisagez d’autres moyens de rembourser votre prêt. Vous pouvez essayer de négocier un APR inférieur en contactant l’émetteur de votre carte actuelle. Vous pouvez également envisager un prêt pour vous aider à rembourser votre dette. Cela vous permettra de recouvrer tous vos crédits dans le cadre du nouveau TAEG.

L’utilisation d’une carte de crédit avec conversion de solde affectera-t-elle ma cote de crédit ?

Demander une carte de crédit a généralement peu d’impact sur votre cote de crédit. Chaque demande de carte de crédit nécessite une recherche détaillée (également connue sous le nom de “pull hard”) de votre cote de crédit. Cela peut réduire votre pointage de crédit de quelques points, mais vous ne perdez généralement pas d’argent avant d’avoir supprimé la requête deux fois de votre dossier de crédit. an.

Vous voudrez éviter certaines questions difficiles en un rien de temps. Cela peut indiquer que l’emprunteur est à court de liquidités ou que le client est à risque. Votre meilleur pari est de trouver la carte de crédit que vous voulez et de décider si votre cote de crédit est assez bonne pour cela. Les questions simples (ou « soft pulls ») sur votre cote de crédit n’affecteront pas votre pointage et vous renseigneront sur votre cote de crédit et vos options. La plupart des banques et des cartes de crédit offrent des cotes de crédit mensuelles gratuites.

Une nouvelle carte de crédit réduit également l’âge moyen de votre compte, ce qui peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit. La société d’évaluation du crédit Experian recommande de garder les anciens comptes de carte de crédit ouverts afin de minimiser l’impact des nouvelles cartes.

Heureusement, combiner votre dette avec une carte de crédit à conversion de solde réduira votre utilisation du crédit (le prêt sera divisé par votre limite de crédit) et améliorera votre pointage de crédit. Les experts recommandent de maintenir votre pourcentage en dessous de 30 %.

La meilleure nouvelle est que l’utilisation d’une carte de conversion de solde pour rembourser votre dette de carte de crédit dans une période APR plus courte aura un impact très positif sur votre pointage de crédit. En plus d’augmenter votre recours au crédit, vous n’emprunterez globalement que moins d’argent. Le montant du prêt est de 30% du score FICO.

Dans l’ensemble, la façon dont une carte de crédit à conversion de solde affecte votre cote de crédit dépend de la façon dont vous le faites. Déplacer de l’argent d’une carte à une autre nuira à votre score. Si vous remboursez beaucoup de dettes, votre score augmentera en raison du petit impact négatif du durcissement et de la réduction de l’âge moyen de votre compte.

Quelles sont les alternatives de transfert de solde par carte de crédit ?

Les cartes de crédit avec transfert de solde sont un moyen rapide et facile de rembourser votre dette, mais ce n’est pas votre seule option. Les prêts personnels ou les prêts de consolidation de dettes peuvent combiner des prêts provenant de plusieurs sources pour fournir un prêt unique et un paiement mensuel.

Votre choix dépendra du montant que vous empruntez, de la durée pendant laquelle vous pouvez le rembourser et du type de plan de paiement que vous souhaitez. Si votre dette de carte de crédit est assez faible et que vous vous attendez à rembourser facilement votre solde lors de l’introduction d’avril, nous vous recommandons une carte de transfert de solde avec peu ou pas de frais de transfert d’argent.

Si vous avez une dette de carte de crédit importante ou si vous n’êtes pas sûr de votre capacité à la rembourser à court terme dès avril, un prêt de consolidation de dettes peut être plus judicieux. Bien que ces prêts puissent inclure des frais, ils peuvent rembourser davantage de dettes tout en offrant un taux fixe généralement inférieur au taux variable des cartes de crédit. Vous pouvez également inclure d’autres dettes dans la même dette, comme les frais médicaux.

Les prêts de consolidation de dettes facilitent la budgétisation en offrant des paiements mensuels réguliers sur la durée du prêt (généralement de deux à cinq ans). Cependant, assurez-vous de pouvoir effectuer des paiements mensuels, car cela entraînera des frais de retard et aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Bien que le processus d’approbation de prêt soit plus long que celui des cartes de crédit, les cartes de crédit offrent plus d’options aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Toutes les meilleures cartes de crédit à transfert de solde mentionnées ci-dessus nécessitent un bon ou un excellent crédit. Ce n’est pas facile, mais les emprunteurs dont la cote de crédit est faible peuvent devoir payer des taux d’intérêt plus élevés, mais peuvent être admissibles à un prêt pour rembourser le prêt.

Quels sont les avantages et les inconvénients de la carte de crédit à conversion de solde ?

Bénéficier à

Perte

Puis-je acheter des articles avec une carte de crédit avant que le solde ne soit dû ?

Une carte de crédit pré-équilibrée fonctionne certainement comme une carte de crédit ordinaire, mais il n’est généralement pas recommandé de l’utiliser pour de nouveaux achats. Si vous avez actuellement une dette de carte de crédit, votre objectif principal est de vous en sortir et d’éviter de payer des intérêts. Si vous achetez quelque chose et ajoutez une nouvelle charge à votre ancien compte de solde, vous êtes dans la mauvaise direction si vous ne pouvez payer qu’un minimum particulier.

Les cartes de débit ou les espèces sont appropriées pour les nouveaux achats lors du remboursement de la dette, de sorte que le compte de conversion du solde est laissé uniquement à des fins de remboursement du prêt. Cela vous aidera également à suivre plus clairement vos progrès. En outre, certaines cartes de crédit à conversion de solde facturent des intérêts sur les nouveaux achats jusqu’à ce que vous régliez la totalité du solde (nouveaux achats plus anciens soldes). Cela aggrave encore le problème de la dette.

méthodologie

CNET valide les cartes de crédit en les comparant minutieusement à des critères définis développés pour chacune des principales catégories de cartes, telles que le cashback, le bonus de bienvenue, les avantages de voyage et la migration de solde. Après avoir réalisé que la situation financière de chacun est différente, tout comme les particularités des différentes cartes de crédit, réfléchissez au comportement de consommation spécifique des différents profils de consommateurs.

En ce qui concerne les changements de solde de carte de crédit, nous analysons les spécifications telles que la période APR de 0 % au moment de l’introduction et les frais de changement de solde, et prenons également en compte l’APR standard et le temps requis pour le changement de solde après l’ouverture. Compte. Introduction La durée de la période APR et les frais de conversion de solde sont les deux principaux facteurs qui ont le plus d’impact sur le coût global de remboursement d’un prêt avec une carte de crédit à conversion de solde.

moyenne des États-Unis La dette de carte de crédit du ménage est d’environ 6 200 $, nous avons donc utilisé un solde théorique de 6 000 $ basé sur les paiements mensuels pour déterminer quelle carte valait la peine dans certaines situations.

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