Craintes De Récession Accrues : Voici 8 Conseils Pour Protéger Vos Finances

Cette histoire fait partie de So Money (abonnez-vous ici), une communauté en ligne spécialisée dans l’autonomisation économique et le mentorat, dirigée par Farnoshtorabi, éditeur CNET at Large, et hôte du podcast SoMoney.

Aux États-Unis, de plus en plus d’économistes et d’experts financiers prédisent une récession, généralement marquée par un ralentissement important de l’activité économique, pour le deuxième trimestre consécutif.

Toutes les récessions précédentes ont vu des licenciements généralisés, une augmentation des coûts d’emprunt et un marché boursier volatil.

Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler, rassemblez des faits et agissez pour protéger vos finances.

La santé de l’économie est préoccupante aujourd’hui, l’inflation est en hausse et ne montre aucun signe d’abandon, et le marché boursier est dans un marché baissier. La Réserve fédérale a été agressive en augmentant les taux d’intérêt de manière agressive pour essayer de faire baisser les prix à terme. Mais les actions de la banque centrale pourraient causer plus de souffrances. Une croissance économique lente peut nous conduire à la récession.

Depuis la Grande Dépression, les États-Unis ont connu une douzaine de récessions économiques d’une durée de quelques mois à un an ou plus. Dans un sens, il y a toujours une récession à l’horizon. L’économie est un cycle avec des hauts et des bas. Vous ne pouvez pas prédire à l’avance ce qui va se passer. De plus, il y a des moments où vous ne savez pas ce qui vous gêne. “Nous nous dirigeons définitivement vers une récession”, a tweeté Morganhausel, auteur de The Psychology of Money, en avril. ,

Essayer de déchiffrer les détails d’une récession est un jeu de devinettes. Quiconque vous dit autre chose essaie peut-être de vous vendre quelque chose. La meilleure chose que nous puissions faire en ce moment est d’utiliser l’histoire pour créer un contexte et être plus proactif sur les mouvements d’argent que nous pouvons contrôler et résister à l’envie de paniquer. Cela inclut d’examiner de plus près ce qui s’est passé lors de la dernière récession, les objectifs financiers et d’identifier les leviers à actionner pour se mettre sur la bonne voie.

Voici huit mesures spécifiques que vous pouvez prendre pour créer une plus grande stabilité financière et une plus grande résilience dans une économie volatile.

1. Planifiez davantage et réduisez la panique.

Comprendre les prédictions de la récession actuelle ne sont encore que des prédictions. Il y a des moments où vous planifiez sans la pression ou le défi réel d’être au milieu d’une récession. Passez en revue vos plans financiers pour les prochains mois et planifiez le pire des cas si vous ne manquez pas d’adrénaline.

Quelques questions à considérer : si vous perdez votre emploi plus tard cette année ou au début de 2023, quels sont vos projets ? Comment pouvez-vous renforcer vos finances maintenant, pour faire face aux licenciements ? (Continuez à lire pour des conseils connexes.)

2. Gérez votre réserve d’argent

La clé pour rester relativement stable et survivre à un ralentissement est d’avoir des liquidités dans votre banque. C’est ce que nous enseigne le taux de chômage rapide de 10 % pendant la Grande Récession de 2009. Il faut en moyenne 8 à 9 mois pour qu’une personne atteinte se remette sur pied. Ceux qui ont la chance d’avoir de solides comptes d’urgence peuvent prendre le temps de payer leur maison et comprendre ce qui se passera ensuite avec moins de stress.

Rééquilibrez votre budget et envisagez d’allouer davantage à votre épargne maintenant afin de vous rapprocher de la réserve recommandée de 6 à 9 mois pour les jours de pluie. Se retirer d’un abonnement régulier est compréhensible, mais une meilleure stratégie impossible à adopter consiste à appeler le demandeur (des entreprises de services publics au câble en passant par l’assurance automobile) et de demander une remise ou une promotion. En particulier, discutez avec votre service de fidélisation de la clientèle pour voir quelles offres peuvent être faites pour éviter l’annulation de votre plan.

3. Trouvez une autre source de revenus

Les recherches sur le Web pour “de côté” ont toujours été populaires, mais surtout maintenant, beaucoup essaient de diversifier leurs sources de revenus en vue d’une éventuelle récession. Tout comme vous pouvez aider à diversifier vos placements, vous pouvez réduire les fluctuations de revenu associées au chômage en diversifiant votre source de revenus. Découvrez mon histoire pour vous inspirer d’une frénésie facile et discrète que vous pouvez faire à la maison.

4. Résistez aux investissements impulsifs

Difficile de ne pas s’inquiéter pour son portefeuille après toutes les récentes flèches rouges du marché boursier. S’il vous reste plus de 10 ou 15 ans pour prendre votre retraite, l’histoire prouve qu’il est bon de s’en tenir aux actifs du marché. Selon Fidelity, les personnes qui ont continué à investir dans des fonds à échéance, y compris des fonds communs de placement et des FNB pendant la crise financière de 2008-2009, avaient des soldes de compte plus élevés que ceux qui ont réduit ou reporté leurs cotisations en 2011, selon Fidelity. .

Si vous n’avez pas souscrit au rééquilibrage automatique, veuillez contacter votre gestionnaire de portefeuille ou votre courtier en ligne. Cette fonction vous permet de maintenir la pondération de vos instruments en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement, quelle que soit la volatilité du marché.

5. Verrouillez les taux d’intérêt maintenant

Lorsque les décideurs politiques augmentent les taux d’intérêt pour réduire l’inflation, les taux d’intérêt augmentent. Cela peut être une mauvaise nouvelle pour quiconque a des prêts à taux variable. C’est aussi un défi pour toute personne ayant un solde sur une carte de crédit.

Les emprunteurs fédéraux n’ont pas à s’inquiéter de la hausse des taux d’intérêt, mais toute personne ayant un prêt privé à taux variable a la possibilité de consolider son prêt avec un emprunteur existant ou via une autre banque comme SoFi. Il existe des options de consolidation ou de swap de devises sur un prêt à taux fixe que vous pouvez envisager. Cela empêchera une augmentation inattendue des paiements mensuels lorsque la Fed augmentera les taux d’intérêt prévus cette année également.

6. Protégez votre pointage de crédit

À mesure que les taux d’intérêt augmentent et que les banques appliquent des règles de prêt plus strictes, les emprunteurs peuvent avoir du mal à obtenir des prêts en période de récession. Visez une cote de crédit solide de 700+ pour bénéficier des meilleures conditions et taux de prêt. Vous pouvez généralement vérifier votre pointage de crédit gratuitement auprès d’une banque ou d’un prêt existant. Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité hebdomadaire gratuit jusqu’à la fin de l’année auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit sur AnnualCreditReports.com.

Pour améliorer votre pointage de crédit, envisagez d’effectuer des paiements plus importants et de vérifier et de résister aux erreurs potentielles sur votre dossier de crédit, ou de considérer votre dette de carte de crédit Ring en adoptant un prêt de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt ou une carte de transfert de solde à 0 %.

7. Appuyez sur Pause lors de l’achat d’une maison.

Il s’agit déjà d’un marché du logement très concurrentiel et peu de foyers l’accaparent. Si la hausse des taux hypothécaires met plus de pression sur votre capacité à acheter une maison dans les limites de votre budget, envisagez de louer pendant un certain temps. Si vous vous inquiétez pour la sécurité d’emploi au milieu d’une récession potentielle, c’est une raison de plus pour arrêter de fumer. Les locations d’aujourd’hui ne sont pas bon marché, mais elles peuvent vous donner plus de flexibilité et de mobilité. Louer pendant une économie potentiellement difficile peut vous rendre plus liquide, car vous n’avez pas besoin de déposer d’argent pour les frais de paiement et de règlement.

8. Prenez soin de vos objets de valeur

Les conseils émis pendant la phase de forte inflation de la fin des années 1970 sonnent toujours vrai. “Si ce n’est pas cassé, ne le répare pas.”

Alors que les défis de la chaîne d’approvisionnement se poursuivent, beaucoup d’entre nous sont confrontés à des prix élevés et à des retards dans l’achat de nouvelles voitures, de produits de haute technologie, de meubles, d’articles ménagers et même de lentilles de contact. Il comprend également des pièces de rechange. Si votre produit bénéficie d’une garantie gratuite, assurez-vous de vous inscrire. Et si l’extension de votre assurance est une petite dépense, cela peut en valoir la peine lorsque les prix augmentent.

Par exemple, ma voiture est dans l’atelier de réparation depuis plus de 3 mois et attend que des pièces arrivent d’outre-mer. Par conséquent, en plus du paiement mensuel du véhicule, le coût de la location d’une voiture est également ajouté. Si rien d’autre, je passerais au ralentissement potentiel d’un conducteur plus prudent.

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