Comment L’assurance Contre Les Inondations Vous Aide-t-elle à Vous Remettre Des Intempéries ?

Les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante aux États-Unis, selon le National Center for Environmental Information, avec plus de 20 milliards de dollars de dégâts d’ici 2021.

Alors que le temps continuait de changer, il est devenu clair que personne ne devrait se considérer comme ingérable. Selon l’Agence fédérale de gestion des urgences, 99 % du territoire américain a été touché par des inondations au cours des 25 dernières années, et entre 2014 et 2018, plus de 40 % des réclamations d’assurance contre les inondations fédérales sont à haut risque d’inondation. la zone. En fait, en 2019, le programme américain d’assurance contre les inondations coûtait en moyenne 700 dollars par an pour l’assurance contre les inondations, tout en payant en moyenne 52 000 dollars.

Les inondations peuvent causer de graves dommages à votre maison et à votre portefeuille, et la plupart des assurances habitation standard n’incluent pas la protection contre les inondations. Cependant, si vous vous trouvez dans une zone sujette aux ouragans ou aux inondations, vous pouvez protéger vos finances avec une assurance contre les inondations.

Il faut généralement 30 jours pour que la police prenne effet, mais c’est peut-être le meilleur moment pour obtenir une couverture à faible coût. Lisez la suite pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur l’assurance contre les inondations, y compris la couverture et les coûts.

Qu’est-ce que l’assurance inondation ?

Les inondations peuvent être causées par de fortes pluies, la fonte des neiges et des ouragans, mais elles peuvent également se produire si les barrages ou les barrières de drainage des eaux pluviales échouent. L’assurance inondation couvre la structure et le contenu des maisons endommagées par les inondations en complétant l’assurance habitation de base, qui ne couvre normalement pas les inondations.

La plupart des propriétaires ont une assurance contre les inondations par le biais d’un programme national d’assurance contre les inondations, mais les polices d’assurance privées contre les inondations deviennent de plus en plus populaires car elles offrent généralement une couverture plus large et des prix plus bas. Les différences de prix sont devenues plus claires après que le NFIP a annoncé un nouveau modèle d’évaluation qui comprenait une hausse significative des taux pour 77 % des assurés à l’échelle nationale.

Chaque maison du village se voit attribuer une zone inondable divisée en zones à faible risque, à risque moyen et à haut risque. Les niveaux de danger peuvent être identifiés sur la carte des zones inondables de la FEMA (les zones à haut risque sont marquées de la lettre A ou V). Si vous possédez une maison dans une zone à haut risque avec un prêt hypothécaire financé par le gouvernement (FHA, USDA ou VA), le prêteur vous demandera de souscrire une assurance contre les inondations et une assurance habitation. L’assurance contre les inondations est une option pour les propriétaires et les locataires dans les zones à risque faible à moyen, ou pour les propriétaires dans les zones à haut risque avec des hypothèques existantes.

Système d’assurance contre les inondations

L’assurance contre les inondations fonctionne comme n’importe quelle autre assurance. Payer des primes mensuelles ou annuelles. Si l’inondation endommage votre propriété, vous recevrez un remboursement dans les limites de votre police pour réparer les dégâts (suivez les détails des conditions de votre police).

La couverture NFIP est une police annuelle qui se renouvelle automatiquement chaque année. Actuellement, la limite supérieure est de 250 000 $ pour les entreprises, est limité à 100 000 $. “Couverture de contenu ” Mis en œuvre en interne. L’assurance privée contre les inondations peut proposer une assurance avec des conditions différentes et des restrictions plus élevées. Commodités jusqu’à 500 000 $ et contenu jusqu’à 250 000 $. Plus la déduction est élevée, plus la prime est faible, mais plus le coût de la vie est élevé en cas de sinistre.

Lorsque vous souscrivez une assurance contre les inondations, vous disposez généralement d’une période d’attente de 30 jours avant qu’elle n’entre en vigueur. Ce délai de carence peut être exempté si :

L’assurance privée contre les inondations a généralement une période d’attente de 14 jours et offre une gamme d’options de couverture plus large que l’assurance NFIP.

Ce que couvre l’assurance inondation

La couverture d’assurance contre les inondations est la même, qu’elle soit achetée par un particulier ou par l’intermédiaire du NFIP. Le périmètre de l’installation comprend généralement :

Si vous devez remplacer ou reconstruire toute votre maison, vous devez vous conformer à la loi des 80 %. La propriété doit être de 80% de la résidence principale de l’année et une politique qui garantit au moins 80% de la valeur de la maison. Ta maison.

La couverture de contenu qui inclut du contenu au sein d’une structure comprend généralement :

La garantie de contenu est évaluée au montant réel et versée en tant qu’amortissement des effets personnels endommagés.

Les éléments suivants ne sont généralement pas couverts par l’assurance contre les inondations.

Une couverture limitée est fournie pour les donjons et les donjons. Les dommages aux appareils encastrés et aux cloisons sèches sont couverts dans cette zone, mais la plupart des effets personnels, des parures de fenêtres, des panneaux, des étagères et des revêtements de sol ne sont généralement pas protégés. Lorsque le risque d’inondation est imminent, le NFIP recommande de déplacer les objets vers des niveaux souterrains plus élevés pour prévenir ou limiter les dommages.

L’assurance personnelle contre les inondations peut inclure des plans de couverture étendue avec une couverture élevée pour les maisons et le contenu, des réparations de piscine, une couverture de projet perdu et des frais de subsistance supplémentaires.

Frais d’assurance contre les inondations

Le coût annuel moyen de l’assurance inondation par le NFIP variait de 700 $ à 250 000 $ pour l’assurance habitation 2019. Les propriétaires et les bailleurs dans les zones à risque d’inondation faible à modéré peuvent souscrire une police de risque prioritaire qui offre la même couverture que la police standard. À partir de 100 $ par année. Avec le nouveau modèle de tarification équitable du NFIP, entré en vigueur le 1er octobre 2021, la plupart des assurés américains ont connu des hausses de taux. % En payant 20 $ ou plus par mois.

Si votre maison est inondée et non assurée, vous ne pourrez peut-être pas obtenir d’aide gouvernementale. Les secours fédéraux en cas de catastrophe ne sont fournis que si le président publie une déclaration fédérale officielle en cas de catastrophe, et cette aide est généralement limitée à des prêts de 5 000 $ qui doivent être remboursés.

Avez-vous besoin d’une assurance inondation?

Si vous vivez dans une zone à risque d’inondation, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations. Sinon, l’assurance inondation est facultative. Les propriétaires peuvent acheter une maison et en garantir le contenu. Les locataires ne peuvent souscrire qu’une assurance contre les inondations de contenu.

FAQ sur l’assurance contre les inondations

1. L’assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par les inondations ?

Non, dans la plupart des cas, l’assurance habitation ne couvre pas les inondations. Si vous vous trouvez dans une zone à risque, vous devrez peut-être souscrire une assurance inondation. Sinon, l’assurance inondation est facultative.

2. Quelle est votre assurance inondation préférée ?

Cette assurance inondation abordable est disponible pour les locataires et les propriétaires dans les zones à risque d’inondation faible à modéré. Les prix commencent à 100 $ par année. Les politiques couvrent généralement jusqu’à 250 000 $ pour les maisons et jusqu’à 100 000 $ pour les effets personnels.

3. Le NFIP expirera-t-il ?

Le programme n’est pas encore terminé, mais la structure de tarification et d’évaluation changera en octobre 2021. Le modèle d’évaluation des risques 2.0 utilise des techniques actuarielles de pointe pour mettre à jour les primes annuelles en fonction du risque des actifs individuels. Depuis le lancement du modèle, la plupart des propriétaires ont constaté une légère augmentation des primes d’assurance. Les systèmes de modélisation actuels utilisent un risque annuel d’inondation côtière et fluviale de 1 % pour déterminer les pourcentages.

4. Comment puis-je trouver la bonne assurance inondation pour ma maison ?

L’assurance contre les inondations peut être souscrite auprès du NFIP ou de compagnies d’assurance privées telles que Liberty Mutual, Berkshire Hathaway, Assurant et AIG. La couverture d’assurance contre les inondations appropriée pour votre maison est basée sur le coût d’échange de vos biens avec votre maison. La couverture est limitée à 250 000 $ pour les entreprises et 100 000 $ pour le contenu via le NFIP, mais une assurance privée peut offrir une couverture plus importante. Si vous n’êtes pas sûr de votre couverture d’assurance contre les inondations, vérifiez auprès de votre agent d’assurance ou appelez le NFIP (877-336-2627).

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