Ces Choses Doivent être Gardées à L’esprit Lors Du Choix De La Bonne Carte De Crédit

Cette histoire fait partie de PowerMoneyMoves, un rapport de CNET sur les décisions financières intelligentes pour le monde changeant d’aujourd’hui.

Les cartes de crédit présentent de nombreux avantages, mais il est également facile de choisir une carte victime du marketing et qui n’est pas nécessairement la meilleure carte pour votre portefeuille. Les taux d’intérêt élevés et les frais de retard l’emportent facilement sur les récompenses et les avantages, à moins que vous ne preniez des décisions prudentes. Et pour lutter contre l’inflation, les cartes de crédit deviennent plus chères à mesure que la Fed augmente jusqu’en 2022. Par conséquent, il est plus important que jamais de choisir une carte qui fonctionne pour vous, pas pour vous.

Des opportunités économiques uniques s’offrent aux détenteurs de cartes de crédit. Les remises en argent et autres avantages augmentent à mesure que vos dépenses augmentent. Et l’Estravel est ramené à la vie, et les avantages de la carte de crédit comme l’accès au salon de l’aéroport et les surclassements de chambre semblent encore plus attrayants. Mais garder un solde sera une décision de plus en plus risquée, et si vous avez emprunté de l’argent avec votre carte de crédit, c’est maintenant le meilleur moment pour rembourser votre dette.

Limiter vos options peut être déroutant, car les coupons de carte de crédit vous entraînent dans de nombreuses directions. Voici un cadre qui vous aidera à atteindre le monde des cartes de crédit tout en éliminant le bruit. Commencez par définir vos objectifs financiers.

Sachez ce que vous voulez faire avec votre carte de crédit

Pour faciliter la gestion du nombre de cartes de crédit dans votre portefeuille et profiter des avantages, vous devez les prioriser. Voici quelques objectifs financiers courants que les gens veulent voir avec leurs cartes de crédit.

L’une des règles de base du système financier américain est qu’un bon pointage de crédit peut ouvrir de nombreuses portes, mais qu’un mauvais crédit peut les fermer. Si vous cherchez à acheter une maison ou une voiture, vous pouvez obtenir les meilleures conditions de prêt si vous avez un bon crédit, le prêt peut être globalement moins cher. Que vous envisagiez de louer un appartement, de postuler à un nouvel emploi ou de signer un contrat de téléphonie cellulaire, le fait que votre pointage de crédit soit approuvé ou refusé peut faire une différence.

J’ai un compte de carte de crédit ouvert sur mon dossier de crédit et je l’utilise souvent sur une base calculée (je paie ma facture mensuelle régulière et j’utilise moins de 1/3 de mon crédit disponible). C’est un moyen sûr de construire et de maintenir le crédit.

Il existe des cartes spécialement conçues pour le mauvais crédit et le mauvais crédit. Ces cartes peuvent vous rapporter moins qu’une carte de crédit-cadeau, mais elles contribuent à créer un crédit pour de superbes fonctionnalités à l’avenir.

Ou, si vous avez des problèmes de crédit, vous pouvez utiliser une carte de crédit sécurisée. Déposer un dépôt de garantie en garantie. Ceci est proportionnel au crédit disponible. Après plusieurs mois d’utilisation à vos risques et périls, certaines cartes de sécurité vous permettent de ‘passer’ votre ancienne carte de crédit et de récupérer votre caution.

Si votre objectif est d’augmenter votre budget, les cartes de crédit qui vous permettent de gagner de l’argent, des points ou des miles sont une excellente solution. Cette carte donne un petit pourcentage sur chaque achat. Par exemple, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre un rendement en espèces d’au moins 1,5 % par achat.

Pendant ce temps, certaines cartes offrent plusieurs catégories pour gagner un niveau de récompenses plus élevé. D’autres, comme Discover® Cashback*, peuvent offrir des catégories de récompenses qui changent avec le temps. Les catégories de récompenses peuvent mettre en évidence différentes parties de votre budget moyen, telles que l’épicerie, l’essence et les sorties au restaurant. Certaines personnes peuvent combiner plusieurs cartes dans leurs achats réguliers pour obtenir le meilleur taux de récompense sur chaque transaction.

Lorsque l’inflation fait grimper les prix, les frais de déplacement font de même, y compris les billets d’avion et les chambres d’hôtel. Avec une carte de crédit Travel Benefits, vous pouvez économiser sur votre prochain voyage et gagner des points ou des miles à chaque achat. Souvent les avantages d’un kilométrage élevé.

Certains des meilleurs offrent même des avantages qui améliorent votre expérience de voyage, tels que l’accès au salon de l’aéroport, l’embarquement prioritaire, les bagages enregistrés gratuits ou le départ tardif de votre hôtel. Si vous êtes un défenseur de la marque, vous pouvez utiliser votre carte de crédit d’hôtel ou votre carte de crédit de compagnie aérienne pour des récompenses plus exclusives et, dans de nombreux cas, de plus grande valeur. Ils peuvent chacun obtenir des nuits gratuites, des réductions sur les achats en vol et d’autres avantages dans les chaînes hôtelières.

Certaines cartes de crédit offrent des promotions de parrainage sans intérêt, généralement pour une période de 12 à 18 mois. Il permet aux titulaires de carte d’effectuer des paiements mensuels minimaux au fil du temps et d’effectuer des achats sans intérêt pendant la durée du contrat. , Une carte de crédit APR d’introduction peut aider à couvrir des dépenses importantes ou imprévues, allant d’un nouvel ordinateur à de petits projets de réparation.

Par exemple, si vous demandez la carte ChessFreedom Unlimited®, vous obtenez un TAP de lancement de 0 % avec 15 mois d’achats et la conversion du solde (TAP variable de 15,74 % à 24,49 %). Limite d’une heure sans intérêt et paiement minimum à la date d’échéance. Ainsi, si vous achetez un ordinateur pour 2 000 $ le premier mois, vous pouvez garder l’ordinateur plein pendant les 14 mois restants sans accumuler d’intérêts. Si vous répartissez vos paiements de manière égale sur cette période, vous devrez payer environ 145 $ par mois pour payer l’intégralité de l’ordinateur.

Ce qui compte, c’est votre budget d’achat et faites des versements avant la fin de la promotion de lancement sans intérêt. Veuillez vous assurer que le paiement intégral a été effectué avant la fin de la promotion. Sinon, vous devrez payer des intérêts sur le solde de la carte.

Pour Chase Freedom Unlimited, tout solde restant sur la carte en dehors de la première période de promotion sera soumis à un TAP variable de 15,74 % à 24,49 %, selon le crédit. Les cartes de crédit sont connues pour leurs taux d’intérêt élevés, il est donc préférable de ne pas laisser un solde que vous ne pouvez pas payer.

Si vous remboursez votre prêt avec une carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pouvez transférer votre solde sur une carte de crédit pré-solde qui offre le même APR de lancement de 0 %. Cela libère un répit sans intérêt pendant la période de promotion, ce qui facilite le remboursement des prêts existants.

L’une des meilleures façons de gagner des points ou d’obtenir une remise en argent consiste à demander une carte de crédit avec un généreux bonus de bienvenue. Pour recevoir le bonus, vous devez généralement dépenser une certaine somme d’argent sur votre carte dans les premiers mois suivant l’approbation de votre carte, généralement entre 3 et 6 mois.

Par exemple, si vous ouvrez un compte sur ChaseFreedomFlex℠ et dépensez 500 $ au cours des 3 premiers mois, vous pouvez obtenir un bonus de 200 $. Les bonus de bienvenue et les limites de dépenses varient considérablement selon le type de carte de crédit. En général, les cartes avec des frais annuels plus élevés offrent des bonus de bienvenue plus précieux.

Avant de plonger dans les bonus d’inscription passionnants que vous obtenez, vérifiez vos dépenses mensuelles pour vous assurer que vous pouvez respecter votre limite sans dépenser trop. Vous ne voulez pas vous endetter pour obtenir le bonus de bienvenue.

révision des frais annuels

Un aspect important qui doit être soigneusement pris en compte lors de la recherche d’une option de carte de crédit est la cotisation annuelle. Beaucoup de bonnes cartes de crédit ne facturent pas de frais annuels. Cependant, d’autres cartes facturent des frais annuels. Peut-être des centaines de dollars. Vous pouvez vous permettre les frais annuels et vous devez vous assurer que votre carte offre suffisamment de valeur par an pour compenser.

Pour vous aider à le décomposer, comparez vos coûts annuels pour voir si vous sortez le premier, si vous atteignez le seuil de rentabilité ou si vous perdez potentiellement de l’argent.C’est une bonne idée de faire une liste de vos valeurs à but lucratif. Avant de vous asseoir et de calculer, vous devez comprendre votre budget.

Trouver des avantages va plus loin que des récompenses

Outre le cashback ou les points, passez du temps et découvrez les avantages des cartes de crédit. Seuls quelques-uns de ces avantages et fonctionnalités supplémentaires peuvent rendre une carte particulière attrayante. Pour savoir ce qu’offrent les cartes de crédit, vous devez regarder le côté étroit de celui-ci.

Assurance voiture de location. Certaines cartes couvrent les principales assurances de voitures de location. Cela signifie que si votre location est endommagée ou volée, votre compagnie de carte vous indemnisera. D’autres cartes n’offrent qu’une assurance voiture de location secondaire. En d’autres termes, l’entreprise couvre tout ce que son assurance automobile ne couvre pas. Dans les deux cas, vous pouvez omettre l’assurance de location de voiture fournie par la société de location moyennant des frais supplémentaires.

Assurance annulation ou interruption de voyage. Si votre voyage est annulé ou si votre voyage doit être interrompu pour une bonne raison, votre carte de crédit remboursera des frais non remboursables, jusqu’à un certain montant d’achats effectués avec la carte, tels que des vols ou des chambres d’hôtel. il y a.

Lorsque vous voyagez, vous pouvez obtenir des avantages supplémentaires avec plusieurs cartes de crédit.

protection des achats. Certaines cartes de crédit incluent des achats effectués avec une carte qui a été accidentellement endommagée, volée ou perdue. Le montant du remboursement de la protection des achats varie d’une carte à l’autre et comporte généralement un certain nombre de limitations et d’exceptions importantes.

garantie prolongée. Les cartes offrant cet avantage prolongent généralement la période de garantie pour les achats effectués avec la carte. Comme la protection des achats, ces avantages comportent généralement un certain nombre d’exceptions et de limitations. Par conséquent, lisez toujours la lettre lorsque vous achetez des options.

Assurance téléphone portable. Si votre téléphone est endommagé, endommagé ou volé, votre carte de crédit peut être éligible à une réparation ou à un remplacement tant que vous payez votre facture de téléphone avec la carte. L’assurance pour téléphone portable est généralement basée sur un montant fixe d’indemnisation par réclamation, ou un maximum par an, et il y a une limite au nombre de réclamations que vous pouvez faire par an. Cependant, cet avantage peut vous aider à économiser de l’argent, car vous n’avez pas à payer d’assurance pour votre téléphone portable auprès de votre compagnie de téléphone portable.

achats en toute sécurité. Avec l’augmentation du vol de confidentialité et des violations de données, les cartes de crédit offrent un certain nombre de moyens de protéger vos données lors de vos achats en magasin ou en ligne. Le moyen le plus simple de faire des achats en toute sécurité avec une carte de crédit dans un magasin physique est d’utiliser l’option sans contact désormais populaire aux États-Unis. Lorsque vous “tapez” pour effectuer un paiement, votre carte de crédit génère un code à usage unique qui envoie votre numéro de carte au terminal de paiement, ce qui rend très difficile le vol d’informations personnelles sur votre carte.

Numéro de carte virtuelle. À mesure que les cartes de crédit physiques deviennent plus sûres, la fraude par carte de crédit en ligne est en augmentation. La saisie des informations de carte de crédit en ligne peut être risquée, surtout si elle est effectuée sur un site Web inconnu.

Pour réduire votre risque, vous pouvez utiliser un numéro de carte de crédit virtuelle. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent la possibilité de créer un numéro virtuel pour une carte de crédit physique que vous pouvez utiliser en ligne. La carte de crédit virtuelle crée un numéro de remplacement, et non le numéro réel sur la carte. Habituellement utilisé une seule fois, puis expiré.

Soyez prudent lorsque vous utilisez votre carte de crédit.

Une façon de prévenir le vol d’informations personnelles est de geler votre dossier de crédit. Les trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, offrent tous la possibilité de geler votre crédit gratuitement. Le gel de votre rapport de crédit empêche quiconque d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom ou d’accéder à votre rapport de crédit. C’est un excellent moyen de s’assurer que rien ne colle à la facture qui n’est pas vous, mais il y a un compromis.

Chaque fois que vous demandez un nouveau compte de crédit, qu’il s’agisse d’une carte de crédit, d’une hypothèque ou d’un prêt personnel, vous devrez retirer temporairement votre crédit jusqu’à ce que votre demande soit traitée. Vous devrez le faire pour chaque bureau de crédit, mais le processus est très rapide et peut se faire en ligne.

Si la carte de crédit qui offre les avantages idéaux est refusée, vous devrez peut-être commencer petit et travailler pour obtenir de meilleures récompenses et avantages. Pour obtenir des conseils supplémentaires sur la façon de tirer le meilleur parti de votre argent, considérez ces stratégies d’épargne résistantes à l’inflation pour vous aider à accroître vos réserves de liquidités.

* Toutes les informations sur Discover It Cash Back ont ​​été collectées indépendamment par CNET et n’ont pas été examinées par l’éditeur.

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