9 Plus Grandes Erreurs De Carte De Crédit Et Comment Les éviter

Il existe de nombreuses raisons de demander une nouvelle carte de crédit. Gagnez des récompenses, collectez des crédits et gagnez des points et des avantages de voyage. Cependant, toutes les commodités offertes par une carte de crédit comportent des risques.

Si votre carte est en retard ou si votre solde n’est pas payé en totalité, des frais et des intérêts supplémentaires vous seront facturés. Cela peut conduire à des achats plus élevés à long terme, surtout compte tenu de la hausse actuelle des taux d’intérêt due à la flambée de l’inflation. Cela peut également mettre votre pointage de crédit en danger, ce qui rend difficile l’achat d’une maison ou l’obtention d’un prêt.

Alors, quelles sont les plus grosses erreurs que les personnes bien intentionnées commettent généralement lorsqu’elles utilisent des cartes de crédit, et que peuvent-elles faire pour éviter les pièges financiers ? J’ai parlé à des experts de leurs suggestions et j’ai identifié des comportements de carte de crédit plus dangereux. Pour plus d’informations, consultez Comment sortir de la dette de carte de crédit et pourquoi c’est maintenant pour les paiements par carte de crédit.

Payer une facture de carte de crédit en retard

Ne manquez pas ou ne retardez pas les paiements avec votre carte de crédit. L’avocate du crédit à la consommation de Credit Karma, Colleen McCreary, affirme que c’est l’erreur la plus courante que les gens commettent avec les cartes de crédit. McCreary a déclaré dans un e-mail que l’historique des paiements est un facteur important dans les cotes de crédit, représentant plus de 30% du score global.

Être en retard est un aller simple qui peut ruiner votre crédit, et votre point de signalement ne disparaîtra pas avant sept ans. Pour aggraver les choses, si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit, le créancier peut vendre votre dette à une agence de recouvrement et nuire à votre cote de crédit.

La meilleure façon d’éviter les frais de retard est de payer votre facture et de définir des rappels mensuels pour minimiser les paiements. La plupart des sociétés de cartes de crédit peuvent mettre en place des paiements automatiques mensuels pour que vous ne manquiez jamais un moment. Si vous craignez que les paiements automatiques mensuels ne suffisent pas à couvrir les paiements automatiques, n’oubliez pas que vous pouvez toujours configurer le paiement d’un montant minimum, total ou d’un montant spécifique.

Le bureau de crédit Experian indique que certains émetteurs de cartes de crédit peuvent avoir un court délai de grâce pour les frais de retard, tandis que d’autres peuvent marquer le retard dès que la date d’échéance est atteinte.

Si vous payez régulièrement votre facture de carte de crédit et que vous manquez accidentellement un paiement, veuillez contacter votre banque dès que possible pour payer le montant total par téléphone et voir si vous avez une allocation unique. Votre banque peut payer des frais de retard et des intérêts, mais vous n’êtes pas obligé de prendre des mesures.

Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent signaler des retards de paiement après un jour, mais selon le bureau de crédit Equifax, ces retards de paiement ne sont pas signalés aux bureaux de crédit pendant 30 jours. Cela évitera que votre pointage de crédit ne soit compromis. Si vous ne pouvez pas payer la facture, vous pouvez également demander à l’émetteur si vous pouvez établir un plan de paiement.

Ne payez jamais une facture de carte de crédit en retard

Carte de crédit maximale

Après votre historique de paiement, le deuxième facteur le plus important pour déterminer votre pointage de crédit est le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez actuellement. “Utilisation du crédit ” “Ce facteur est calculé en divisant le montant que vous empruntez actuellement par votre limite de crédit totale ou votre prêt maximum. Potentiel.

Le maintien d’un solde de carte de crédit élevé par rapport à votre limite de crédit totale augmentera votre utilisation totale de crédit et réduira votre pointage de crédit.

Pour obtenir une cote de crédit meilleure ou moins bonne, vous devez généralement maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 %. En règle générale, c’est une bonne idée d’utiliser 10 % de votre limite de crédit totale et de rembourser mensuellement pour vous assurer qu’il ne vous reste aucun solde. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 5 000 €, vous ne voudrez peut-être pas emprunter plus de 1 500 € et idéalement moins de 500 €.

Par exemple, si la limite de votre carte de crédit semble trop basse et que vous facturez plus que le montant total que vous pouvez facturer pour une carte particulière, vous pouvez toujours demander à l’émetteur de la carte d’augmenter votre crédit.

Si vous ne payez pas le montant total avant la date limite de paiement, manquer de cartes de crédit peut vous coûter cher. “Plus le solde est élevé (le montant que vous devez), plus vous payez d’intérêts et plus il peut être difficile de rembourser votre dette”, a déclaré McCreary.

Effectuer un paiement minimum avec une carte de crédit

Le montant de paiement minimum est le montant minimum qu’un émetteur de carte de crédit peut payer pour les frais de carte de crédit au cours d’un mois donné (par exemple 50 $). Le paiement mensuel minimum est basé sur le solde de votre carte de crédit. délai de paiement) et le taux d’intérêt. Il est généralement calculé comme 2 à 4 % du solde, un taux fixe ou les deux.

Selon Katie Bossler, spécialiste de l’assurance qualité chez GreenPath Financial Advisor, effectuer des paiements minimes est l’une des erreurs de carte de crédit les plus courantes.

Effectuer le paiement minimum à temps est bien mieux que de payer en retard ou d’ignorer la facture, mais effectuer le paiement minimum augmente les intérêts et rend difficile le remboursement intégral du solde.

Par exemple, si vous utilisez une carte de crédit à 14,55 % APR (intérêt annuel) avec un paiement minimum de 50 $ et un solde de 2 000 $, le paiement prendra 56 mois (ou presque 5 ans). Vous empruntez et payez un intérêt total de 753 $. Cependant, si vous prévoyez rembourser votre solde en un an, votre versement sera de 180 $ et vos intérêts ne seront que de 161 $.

La situation s’aggrave à mesure que l’APR augmente. Si vous payez au moins 50 $ à un taux relativement élevé mais pas déraisonnable de 25 %, il faudra 87 mois (soit plus de 7 ans) pour rembourser votre dette de 2 000 $. Paiements d’intérêts substantiels de 2 344 $. En revanche, si vous augmentez votre mensualité au même 180 $, vous rembourserez votre dette en 13 mois et ne toucherez que 281 $ d’intérêts.

Ceci est un exemple de la façon dont vous pouvez économiser beaucoup d’intérêts en payant plus que votre paiement minimum.

La meilleure façon d’éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit est de payer le montant total chaque mois. Si ce n’est pas possible, Bossler, le conseiller financier expert de qualité de GreenPath, vous recommande de cesser d’utiliser votre carte de crédit au moment du paiement et de payer plus.

Retirez l’acompte de votre carte de crédit.

Utiliser des avances de fonds avec une carte de crédit est une grave erreur. “C’est le moyen le plus cher d’acheter des choses”, déclare Bosler. L’acompte est un moyen d’emprunter de l’argent sur une marge de crédit et de mettre de l’argent dans votre poche. “à présent “.

Bien que bon marché que possible, les retraits en espèces utilisent généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que l’APR standard. La plupart des cartes incluent également des frais de transaction de 3 à 5 %. “Ce n’est pas la voie à suivre “, a déclaré Bossler.

De la compagnie de carte de crédit “Billet pratique ” Soyez prudent si vous recevez “” par e-mail. C’est probablement la meilleure offre d’avance de trésorerie à jeter à la poubelle. Si vous avez besoin de liquidités supplémentaires, il est préférable de démarrer une activité parallèle ou d’obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt. Les applications budgétaires peuvent également vous aider à suivre vos dépenses, afin que vous puissiez collecter ce que vous pouvez utiliser.

Abandonnez et chassez les récompenses de carte de crédit

Si vous envisagez d’ouvrir un nouveau compte de carte de crédit pour récupérer votre achat, votre mode de vie peut vous aider à mieux gérer vos cadeaux. Les gros étiqueteurs doivent rechercher des cartes qui offrent fréquemment des avantages pour les voyageurs fréquents. Si vous dépensez beaucoup d’argent en épicerie ou en voiture, cherchez des prix dans les stations-service et les épiceries.

Mais vous ne devriez pas être indemnisé, vous devriez décider de l’utiliser. “Les cartes de crédit ne devraient jamais être utilisées comme tactique pour acheter des choses”, a déclaré Bosler. De nombreuses cartes nécessitent un achat minimum de cadeaux spéciaux et de bonus de bienvenue. Cela vous permet de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Les cartes de crédit avec des récompenses favorables peuvent facturer des frais annuels plus élevés, tels que 100 $ ou 500 $ par an. Si cela ne suffit pas pour votre abonnement annuel, envisagez une carte de membre annuelle gratuite.

Les récompenses de carte de crédit peuvent être un outil financier puissant lorsqu’elles sont utilisées à bon escient, mais vous devez faire attention à ne pas augmenter votre solde. Thomas Nitsche, directeur principal des médias et de la marque chez MMI, a déclaré qu’une erreur courante est que les gens utilisent des cartes de crédit pour ignorer l’intérêt croissant pour les soldes. Si vous cherchez une compensation au détriment de votre budget, pensez à prévoir de payer le reste.

L’annulation de votre carte de crédit peut réduire votre pointage de crédit.

0% Aucun paiement pour les achats en gros pendant la période d’avril.

Que vous ouvriez une carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel de 0 % ou une carte de transfert de solde (une carte de crédit conçue pour accepter la dette d’autres cartes) qui offre une dette sans intérêt pendant une période de promotion particulière. Lisez l’excellent communiqué de presse. Dans la plupart des cas, il y aura des frais pour transférer votre solde existant. Habituellement 3% du solde envoyé. De plus, les taux d’adoption de 0 % durent plus longtemps, généralement entre 6 et 18 mois. Cela signifie qu’il y a peu de temps pour rembourser le solde avant le début élevé en avril. (Cela se traduira par un taux d’intérêt mensuel beaucoup plus élevé.)

Pour créer un plan de paiement simple, divisez le montant que vous empruntez par le nombre de mois de la période de promotion 0 % APR. Vous payez ensuite ce montant mensuellement et remboursez intégralement votre solde pendant toute la durée de votre prêt sans intérêt. Par exemple, si vous achetez un téléviseur pour 300 $ pendant 6 mois avec une carte de crédit annuelle à 0 %, vous paierez 50 $ par mois pour rembourser votre dette avant la fin de la période sans intérêt.

L’utilisation d’une carte de crédit à 0 % APR pour le déploiement est une excellente stratégie pour rembourser la dette et financer des achats importants, mais cela peut également être risqué. Les emprunteurs disciplinaires peuvent transférer leur solde sur un nouveau compte à 0% au moment de l’introduction en avril, mais de nombreuses personnes qui transfèrent le solde de leur carte de crédit effectuent des paiements minimes, entraînant des dettes et des pertes. Votre nouveau compte ne sera plus approuvé.

Annulation de carte de crédit

Même si vous payez votre solde avec une carte de crédit, il y a deux raisons principales pour lesquelles vous ne devriez pas fermer votre compte. La fermeture de votre compte affecte deux facteurs importants dans votre pointage de crédit. C’est la durée de votre historique de crédit et le niveau d’utilisation du crédit. (N’oubliez pas que l’utilisation du crédit est un pourcentage de la limite de crédit totale disponible sur toutes les cartes que vous utilisez.)

La fermeture d’un compte inutilisé réduit la limite de crédit totale disponible et augmente l’utilisation du crédit.

Si vous annulez votre ancienne carte de crédit, votre historique de crédit diminuera également et votre pointage de crédit chutera considérablement. Si vous annulez plusieurs cartes de crédit, c’est une bonne idée de garder les lignes de crédit les plus anciennes et les plus élevées ouvertes pour maintenir l’utilisation du crédit et éviter d’endommager votre pointage de crédit.

S’il n’y a aucune activité, l’émetteur de la carte de crédit peut fermer automatiquement votre compte. Pour éviter cela, Nitsche dit qu’il est parfois préférable d’utiliser toutes les cartes de crédit pour les petits achats.

Demander trop de cartes de crédit

Ne demandez pas plusieurs cartes de crédit à la fois. Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte de crédit, une vérification de crédit « difficile » peut entraîner une légère baisse de votre pointage de crédit.

La demande de crédit proprement dite nécessite votre approbation et nécessite un récapitulatif complet du crédit auprès de l’établissement de crédit. Les vérifications de crédit se produisent lorsque vous consultez votre dossier de crédit ou lorsqu’une société financière demande un résumé sans votre consentement et n’affecte pas votre pointage de crédit. Elle est utilisée aux mêmes fins qu’une offre de carte de crédit préapprouvée.

Si votre prêteur accepte de retirer votre historique de crédit, vous serez Vous verrez “Demande de rapport de crédit. Selon l’agence de notation MyFICO, les coups durs réduisent le pointage de crédit d’environ 5 points. Ils rapportent pendant 2 ans. Cependant, la déduction de points est généralement supprimée dans l’année.

Un stress de crédit excessif à court terme, comme demander cinq cartes de crédit pendant le week-end, peut avoir un impact plus important sur les cotes de crédit, car certaines demandes indiquent un risque élevé de défaut de paiement ou de faillite. Experian vous recommande d’attendre au moins 6 mois avant de demander une nouvelle ligne de crédit pour éviter une baisse de votre pointage de crédit.

L’utilisation simultanée de plusieurs cartes de crédit peut réduire votre pointage de crédit.

Ne vérifiez pas votre relevé bancaire régulièrement

À quelle fréquence consultez-vous vos rapports mensuels ? Surtout si vous chargez votre carte de crédit sur une base mensuelle plutôt que de la ramener à la maison, vous saurez combien vous facturez réellement.

Dépenser 20 $ ici et là peut ne pas sembler beaucoup, mais cela peut s’additionner rapidement. Gardez à l’esprit que l’augmentation de votre utilisation du crédit (le pourcentage de crédit utilisé) réduira votre pointage de crédit et que l’augmentation de votre solde vous coûtera plus d’intérêts. Et comment puis-je savoir combien j’ai été facturé si je ne fais pas le suivi des dépenses ?

Le suivi des dépenses par carte de crédit n’est pas la seule raison de vérifier votre relevé bancaire. Vous devez examiner attentivement vos transactions pour vous assurer qu’il n’y a pas de frais frauduleux potentiels que vous n’avez pas effectués. Plus tôt vous savez que vous êtes victime d’une usurpation d’identité, plus vous pouvez contacter l’émetteur de la carte pour contester votre réclamation et prendre les mesures nécessaires pour protéger votre compte de carte de crédit.

Pour plus de conseils sur l’utilisation judicieuse de votre carte de crédit, consultez 6 façons de tirer le meilleur parti de votre carte de crédit et Comment choisir la bonne carte.

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